Produkt dostępny jest od długiego czasu i obecnie jest chyba najagresywniej promowaną ofertą doradców Open Finance. Co pewien czas produkt ten jest odświeżany, a miejsce starych nagród zajmują nowe. Tak jest i tym razem. Przed świętami pojawił się on w nieco innej odsłonie i z nowymi nagrodami. Tym razem miejsce Ipada zajęły telewizor Samsung 40-cali oraz XBOX360 4GB + Kinect. W żależności od wariantu i wielkości inwestycji wybranej przez Klienta w puli nagród znajdują się jeszcze kamera Toshiba, mini wieża oraz PSP 3004.

Tyle o nagrodach, bo to chyba jedyne dobre strony przedstawianego pakietu oszczędnościowego. By przyciągnąc klienta Open Finance promuje produkt jako bardzo kuszącą, bo aż 12% 3-miesięczną lokatę bankową (9,72% – oprocentowanie nominalne). Małymi literkami poniżej możemy przeczytać treść „cyrografu”, a przynajmniej jego ogólny zarys. Dowiadujemy się w nim, że produkt jest połączeniem lokaty oraz programu regularnego inwestowania z gwarancją kapitału (Lucro lub Libra). Na lokatę możemy przeznaczyć maksymalnie 10 tys. zł, z kolei produkt regularnego inwestowania z gwarancją kapitału wymaga zainwestowania kwoty minimum 45 tys. zł. Nie oznacza to wcale, że przy takiej kwocie dostaniemy wybraną nagrodę.

Pamiętajmy jeszcze o tym, że promowane 9,76% to oprocentowanie w skali roku, a sama lokata jest na 3 miesiące, z kolei produkt inwestowania obliguje nas do wpłacania dużych kwot pieniężnych każdego miesiąca..przez kilkanaście lat. Zastanawia również fakt dlaczego na stronie produktu brakuje dokładnego regulaminu pakietu. Czy myślą, że doradcy łatwiej będzie przekonać klientów do tej inwestycji?

Zacytuję jeszcze pewną osobę udzielająca się na forum bankiera, który spotkał się z doradcą Open Finance. Jak sam mówi, żeby otrzymać telewizor wymagane jest wpłacenie pierwszego dnia 45 tys. zł i dodatkowo przez 10 lat wpłacanie każdego miesiąca 1 860 zł. Dodatkowo z produktu można się wycofać najwcześniej po 4 latach, ale nawet wtedy to My poniesiemy koszty rezygnacji.

Na koniec krótkie podsumowanie:

  • środki zamrażamy na 10 lat
  • żeby dostać telewizor na starcie wpłacamy 45 tys. zł i dodatkowo potem jeszcze co miesiąc 1 860 zł (przez 10 lat)
  • pieniądze będziesz miał/miała po 10 latach z gwarancją kapitału (ale nawet ona w tym programie nie jest różowa, bo możesz otrzymać nawet 15 % mniej z uwagi na opłaty za zarządzanie)

Myślę, że najwięcej na tej ofercie zarobi bank. Zastanówmy się teraz jaką kwotę trzeba zainwestować, żeby zostać posiadaczem 40-calowego telewizora Samsung.

  • 10 tys. zł lokata 9,72% = po 3 miesiącach 10 243 zł.
  • 45 tys. zł – tyle trzeba wpłacić na start
  • 1 860 zł co miesiąc przez 10 lat = 223 200 zł

Wartość telewizora: Myślę, że ponad 2 000 zł.

Promocja ważna jest do końca 2010 roku, ale znając życie będzie przedłużana i przedłużana..i przedłużana.

Pamiętajmy, że nie ma nic za darmo, więc im ciekawsza oferta, tym uważniej czytajmy jej warunki.

Dla tych których mimo wszystko nie zniechęciłem przypominam o konieczności zapłacenia zryczałtowanego podatku dochodowego od osób fizycznych w wysokości 10% w przypadku, gdy wartość nagrody przekracza 760 zł. Być może podatek jest częścią nagrody tak jak w przypadku oferty Deutsche Banku, ale tego nie wiem, bo sam nie spotkałem się z doradcą Open Finance.