Zakup pierwszego mieszkania to wyzwanie dla wielu osób, szczególnie młodych. Przy rosnących cenach nieruchomości i drożejących kredytach, jest to często marzenie trudne do zrealizowania.

Dlatego Ministerstwo Rozwoju i Technologii przygotowało program dopłat do kredytu mieszkaniowego znanego jako Bezpieczny Kredyt 2%​.

Bezpieczny kredyt 2% to nowy program rządowy mający na celu ułatwienie zakupu pierwszego mieszkania lub domu. Jest przeznaczony dla osób do 45. roku życia, które nie posiadają nieruchomości. Państwo dopłaca do rat kredytu przez 10 lat, dzięki czemu oprocentowanie wynosi tylko 2%. Maksymalna kwota kredytu to 500 lub 600 tys. zł w zależności od liczby kredytobiorców.

Co to jest Bezpieczny Kredyt 2 procent?

Bezpieczny Kredyt 2% to rządowa propozycja dopłaty do kredytu hipotecznego, która ma na celu ułatwić obywatelom do 45. roku życia, którzy nie mają i nie mieli mieszkania, domu ani spółdzielczego prawa do lokalu lub domu, zakup pierwszego mieszkania lub domu jednorodzinnego​.

Dla kogo jest kredyt z dopłatą rządową?

Bezpieczny Kredyt 2% skierowany jest do osób do 45. roku życia, które nie posiadają i nie posiadały mieszkania, domu jednorodzinnego lub spółdzielczego prawa do lokalu. Może być udzielony zarówno osobom stanu wolnego, jak i małżeństwom oraz osobom w związkach partnerskich. Nie jest przeznaczony na zakup nieruchomości dla rodziców.

W przypadku małżeństwa lub osób w związkach partnerskich posiadających co najmniej jedno wspólne dziecka, warunek dotyczący wieku spełnić musi przynajmniej jedna z osób, ubiegających się o kredyt​. Oznacza to, że w dniu złożenia wniosku (data udzielenia kredytu nie jest istotna) przynajmniej jeden z kredytobiorców nie może mieć ukończonych 45 lat.

Czy kredyt z dofinansowaniem jest tylko dla młodych?

Tak, kredyt 2% przeznaczony jest wyłącznie dla osób, które w dniu złożenia wniosku nie ukończyły 45. roku życia. Jest to główny warunek programu.

Czy kredyt jest przeznaczony dla młodych małżeństw?

Nie, kredyt 2% nie jest przeznaczony tylko dla małżeństw. Mogą z niego skorzystać zarówno single, jak i osoby w związkach, również nieformalnych. Liczy się wiek, a nie stan cywilny.

Czy z kredytu mogą skorzystać osoby bez ślubu?

Tak, kredyt 2% mogą wziąć zarówno małżeństwa, jak i osoby w związkach nieformalnych oraz single. Nie ma tu znaczenia stan cywilny, tylko wiek i brak własności nieruchomości.

Czy kredyt jest przeznaczony dla samotnej matki?

Tak, samotna matka, która ma poniżej 45 lat i nie ma mieszkania ani domu na własność, może starać się o Bezpieczny Kredyt 2% na takich samych zasadach, jak inni. Liczy się wiek i status własności, a nie stan cywilny.

Czy program Bezpieczny Kredyt 2 procent jest odpowiedni dla rodzin wielodzietnych?

Tak, z programu mogą skorzystać rodziny wielodzietne, chociaż nie jest on skierowany specjalnie do rodzin wielodzietnych. Mogą z niego skorzystać osoby spełniające podstawowe kryteria – do 45 lat i nieposiadające nieruchomości. Liczba dzieci nie ma znaczenia. Tym samym nie są oni grupą uprzywilejowaną w tym programie.

Czy program Bezpieczny Kredyt 2 procent jest kierowany do singli?

Tak, program jest skierowany do wszystkich osób spełniających kryteria wieku i nieposiadania nieruchomości, niezależnie od ich stanu cywilnego. Zatem również single mogą starać się o Bezpieczny Kredyt 2% na takich samych warunkach, jak inni.

Czy można wziąć kredyt hipoteczny na rodziców?

Nie, Bezpieczny Kredyt 2% przeznaczony jest wyłącznie na zaspokojenie własnych potrzeb mieszkaniowych. Nie można go wziąć na nieruchomość, która będzie należeć do kogoś innego, np. rodziców.

Czy osoba mająca udział we współwłasności mieszkania może ubiegać się o bezpieczny kredyt 2 procent?

Tak, ale tylko w skrajnej sytuacji. Wyjątek, gdy możesz możesz skorzystać z kredytu 2 procent to sytuacja, w której masz maksymalnie 50% udziałów do mieszkania, do którego prawo odziedziczyłeś oraz nie mieszkałeś/-ś w nim przez ostatni rok.

Na co można przeznaczyć kredyt mieszkaniowy 2 procent?

Bezpieczny Kredyt 2% można przeznaczyć na: budowę domu jednorodzinnego, zakup mieszkania lub domu, wykończenie mieszkania lub domu, nabycie gruntu pod budowę domu jednorodzinnego.

Do czego można wykorzystać bezpieczny kredyt?

Bezpieczny Kredyt hipoteczny stanowi elastyczne narzędzie finansowe, które umożliwia pokrycie różnorodnych kosztów związanych z realizacją marzeń o własnym domu. Możliwości te obejmują nie tylko zakup mieszkania, ale również zakup działki pod budowę, jak i finansowanie samego procesu budowy domu jednorodzinnego, a nawet wykończenie wnętrz.

Oznacza to, że osoba zaciągająca taki kredyt ma swobodę wyboru w kwestii alokacji środków, aby sprostać swoim indywidualnym potrzebom mieszkaniowym.

Na jakie mieszkanie można wykorzystać bezpieczny kredyt ze wsparciem państwa?

Bezpieczny Kredyt 2% można wykorzystać na zakup mieszkania na pierwotnym lub wtórnym rynku, zarówno od dewelopera, jak i od osoby prywatnej. Nie ma znaczenia, czy jest to małe mieszkanie, czy duże, ani jego lokalizacja. Liczy się to, żeby był to pierwszy zakup na własne cele mieszkaniowe.

Czy kredyt hipoteczny przysługuje na dom dla młodych?

Tak, Bezpieczny Kredyt 2% można przeznaczyć również na budowę lub zakup domu jednorodzinnego. Nie ma ograniczeń, jeśli chodzi o typ nieruchomości – ważne, aby była to pierwsza własność dla wnioskodawcy.

Jakie są warunki udzielenia kredytu 2 procent? Zasady programu.

Aby otrzymać Bezpieczny Kredyt 2%, trzeba mieć poniżej 45 lat i nie posiadać domu lub mieszkania na własność. W gospodarstwie domowym nie może być osoby z nieruchomością. Kwota kredytu to max. 500 lub 600 tys. zł. Oprocentowanie przez pierwsze 10 lat spłaty rat wynosi 2% + marża banku.

Ile trzeba zarabiać, żeby skorzystać z kredytu hipotecznego 2%? Minimalny dochód.

Nie ma ustalonego minimalnego dochodu. Liczy się zdolność kredytowa oszacowana indywidualnie przez bank. Dzięki niższemu oprocentowaniu w ramach programu powinno być łatwiej uzyskać kredyt 2% niż standardowy kredyt hipoteczny.

Ile wynoszą dopłaty państwa do bezpiecznych kredytów hipotecznych?

Państwo dopłaca do rat kredytu 2% przez 10 lat w taki sposób, że oprocentowanie wynosi tylko 2% w tym okresie. Dopłaty pokrywają różnicę między oprocentowaniem rynkowym a 2%.

Jak wygląda pomoc państwa w spłacie niektórych kredytów mieszkaniowych?

W ramach programu Bezpieczny Kredyt 2% państwo dopłaca do rat kredytu przez 10 lat. Dzięki temu oprocentowanie kredytu wynosi tylko 2% mimo wyższych stóp procentowych na rynku. Dopłaty obniżają ratę kredytu o kwotę stanowiącą różnicę między oprocentowaniem rynkowym a 2%.

Ile wynosi oprocentowanie kredytu rządowego 2 procent?

Oprocentowanie Bezpiecznego Kredytu 2% wynosi 2% + marża banku przez pierwsze 10 lat spłaty kredytu. Dopłaty z budżetu państwa pozwalają obniżyć oprocentowanie do poziomu 2% mimo wyższych stóp procentowych.

Czy kredyt na mieszkanie 2% jest niskooprocentowany?

Tak, Bezpieczny Kredyt 2% jest kredytem niskooprocentowanym. Przez 10 lat oprocentowanie wynosi tylko 2% dzięki dopłatom z budżetu państwa. To znacznie mniej niż w przypadku zwykłych kredytów hipotecznych.

Czy kredyt ze wsparciem rządu jest tani?

Tak, Bezpieczny Kredyt 2% jest kredytem hipotecznym znacznie tańszym niż standardowe oferty banków. Przez 10 lat oprocentowanie wyniesie tylko 2% dzięki dopłatom państwa. Pozwoli to zaoszczędzić na kosztach kredytu.

Czy warto wziąć kredyt 2 procent na mieszkanie?

Tak, pod warunkiem, że osoba biorąca kredyt będzie w nim zamieszkiwać. Przykładowo w przypadku skorzystania z kredytu na 450 000 zł na okres 30 lat, kwota dopłat rządowych w ciągu 10 lat może w przybliżeniu może wynieść 230 000 złotych. W rzeczywistości całkowita kwota do spłaty wyniesie 890 000 złotych zamiast 1 265 000 złotych. Oznacza to, że całkowita kwota do spłaty w naszym przykładzie będzie w zaokrągleniu niższa o 375 000 złotych w stosunku do identycznego kredytu bez rządowych dopłat.

Na ile lat można zaciągnąć bezpieczny kredyt?

Bezpieczny Kredyt 2% można zaciągnąć na dowolny okres – zazwyczaj od 10 do 35 lat. Dopłaty z budżetu państwa obejmują pierwsze 10 lat spłaty kredytu, bez względu na cały okres kredytowania.

Jakie są limity w bezpiecznym kredycie dla młodych na mieszkanie?

Limity w Bezpiecznym Kredycie 2% to:

• 500 tys. zł dla osoby samotnej,
• 600 tys. zł dla małżeństwa lub osób wspólnie wychowujących dziecko,
• maksymalnie 200 tys. zł wkładu własnego.

Jakie ograniczenia wkładu własnego ma Bezpieczny Kredyt 2%?

Ważne jest ograniczenie dotyczące wkładu własnego, który maksymalnie może wynieść 200 000 zł. Oznacza to, że osoba ze zdolnością 120 000 zł będzie mogła samodzielnie skorzystać z zakupu nieruchomości do maksymalnej wartości 320 000 zł.

W przypadku gdy wkładem własnym jest sama niezabudowana działka lub działka z rozpoczętą budową przed 1.07.2023 r., wtedy suma wkładu będąca wartością działki oraz wnioskowanego kredytu nie może w sumie przekroczyć kwoty 1 000 000 zł.

Jakie ograniczenia ma Bezpieczny Kredyt 2% zaciągnięty na dokończenie budowy?

O kredyt na dokończenie budowy można wnioskować do 31.12.2025 r.. W przypadku takiego celu najwyższa kwota kredytu, o jaką można wnioskować wynosi:

• 100 000 zł dla singla,
• 150 000 zł dla pary posiadającej przynajmniej 1 dziecko, singla z dzieckiem lub małżeństwa.

Czy przy bezpiecznym kredycie 2 procent wymagany jest wkład własny?

Biorąc bezpieczny kredyt 2 procent nie ma potrzeby posiadania wkładu własnego. W przypadku braku wkładu własnego można skorzystać z gwarancji Bankowego Funduszu Gwarancyjnego w ramach programu Mieszkanie bez wkładu własnego.

Czy można zaciągnąć bezpieczny kredyt 2% na 500 tys. złotych?

Tak, dla osoby stanu wolnego maksymalna kwota Bezpiecznego Kredytu 2% wynosi 500 tys. zł. Tyle można pożyczyć jako singiel na zakup pierwszego mieszkania lub domu.

Ile wyniesie miesięczna rata bezpiecznego kredytu hipotecznego 500 tys. złotych?

Przykładowo, miesięczna rata Bezpiecznego Kredytu 2% na kwotę 500 tys. zł na 30 lat wyniesie ok. 2200 zł, natomiast dopłata ok. 2150 zł. Dokładną ratę należy jednak wyliczyć w oparciu o indywidualne warunki banku, w którym składasz wniosek kredytowy.

Czy można zaciągnąć bezpieczny kredyt 2% na 600 tys. złotych?

Tak, limit Bezpiecznego Kredytu 2% dla małżeństwa lub osób wychowujących wspólnie dziecko wynosi 600 tys. zł. Tyle można pożyczyć jako para na pierwsze mieszkanie.

Ile wyniesie miesięczna rata przy kredycie na 600 tys. złotych?

Przykładowo, miesięczna rata Bezpiecznego Kredytu 2% na 600 tys. zł na 30 lat może wynosić ok. 2670 zł. Dopłata państwa do kredytu w sierpniu 2023 roku wyniosłaby ok. 2570 zł. Dokładną ratę należy jednak obliczyć indywidualnie dla konkretnego klienta, wybranego banku oraz na dzień uruchomienia kredytu. Ostateczna kwota raty może też zależeć np. wykupienia dodatkowych produktów jak np. Ubezpieczenie na życie czy Karta kredytowa do konta.

Czy można zaciągnąć bezpieczny kredyt 2% na 300 tys. złotych?

Tak, Bezpieczny Kredyt 2% można zaciągnąć na kwotę 300 tys. zł, jeśli bank pozytywnie oceni zdolność kredytową. Nie ma dolnego limitu kwoty kredytu w ramach programu.

Ile wyniesie miesięczna rata przy kredycie na 300 tys. złotych?

Przykładowo, miesięczna rata Bezpiecznego Kredytu 2% na 300 tys. zł na 30 lat może wynosić ok. 1335 zł. Dopłata od rządu w sierpniu 2023 roku wynosi ok. 1285 zł. Dokładną ratę należy jednak wyliczyć indywidualnie w momencie ubiegania się o kredyt.

Czy można zaciągnąć bezpieczny kredyt 2% na 200 tys. złotych?

Tak, można. Nie ma dolnego limitu kwoty Bezpiecznego Kredytu 2%. Kwota 200 tys. zł mieści się w widełkach programu, o ile bank pozytywnie oceni zdolność kredytową.

Ile wyniesie miesięczna rata przy kredycie na 200 tys. złotych?

Przykładowo, miesięczna rata Bezpiecznego Kredytu 2% na 200 tys. zł na 30 lat może wynosić ok. 890 zł. Dopłata państwa polskiego do raty bezpiecznego kredytu na dzień 21.08.2023 wyniosłaby ok. 860 zł. Dokładną ratę należy jednak wyliczyć indywidualnie w konkretnym banku stosownie do aktualnego oprocentowania na rynku.

Czy można zaciągnąć bezpieczny kredyt 2% na 400 tys. złotych?

Tak, kwota 400 tys. zł mieści się w widełkach Bezpiecznego Kredytu 2%, więc można zaciągnąć kredyt hipoteczny na taką sumę, o ile bank pozytywnie oceni zdolność kredytową.

Ile wyniesie miesięczna rata przy kredycie na 400 tys. Złotych na 30 lat?

Przykładowo, miesięczna rata Bezpiecznego Kredytu 2% na 400 tys. zł na okres 30 lat może wynosić ok. 1780 zł. Dokładną ratę należy jednak wyliczyć indywidualnie. Dopłata rządu przy kredycie na 400000 złotych wyniosłaby ok. 1710 zł przez 10 lat. Dokładna kwota dopłaty może ulec wahaniom w tym okresie. Zależy to m.in. od średniego oprocentowania kredytów mieszkaniowych na rynku.

Jak wygląda przykładowa symulacja kredytu hipotecznego z dopłatą od rządu?

Przykład: Kredyt 2% na 300 tys. zł na 30 lat. Oprocentowanie: 2% + marża 1% = 3%.
Miesięczna rata wyniesie mniej więcej 1335 zł, przy czym rząd dopłaci dodatkowo ok. 1285 zł przez pierwsze 10 lat.

Rata w przypadku nie skorzystania z kredytu 2 procent wyniosłaby więc ok. 2620 zł / miesięcznie.

Od 11 roku nie ma już dopłat państwa do kredytu. Natomiast trudno jest przewidzieć dokładną kwotę raty, bo będzie ona zależeć od stawki 5-letniej stałej stopy bazowej albo wskaźnika referencyjnego WIBOR 6M, w zależności od Twojego wyboru.

Ile wyniesie oprocentowanie bezpiecznego kredytu hipotecznego?

Oprocentowanie kredytu hipotecznego będzie niższe przez 10 pierwszych rat. Pierwsze 120 rat kredytu hipotecznego zostanie współfinansowane przez państwo. Oprocentowanie kredytu przez ten czas będzie równe około 2% + marża banku. Obecnie marże banków oscylują w okół 2%.

Czy bezpieczny kredyt ma stałe oprocentowanie?

Bezpieczny Kredyt 2% ma stałe oprocentowanie przez pierwsze 10 lat spłaty kredytu. Jest to okres objęty dopłatami ze środków publicznych. Podstawowa stopa oprocentowania bezpiecznego kredytu wynosi 2% plus marża banku.

Czy możliwe jest nadpłacanie takiego kredytu?

Nadpłata bezpiecznego kredytu 2% w okresie dopłat wiąże się z utratą prawa do dalszych dopłat. Są jednak wyjątki, kiedy nadpłata nie powoduje utraty dopłat – np. nadpłata po 3 latach od zaciągnięcia kredytu lub gdy łączna kwota nadpłaty i wniesionego wkładu własnego nie przekroczy 200 000 zł.

Czy można wziąć bezpieczny kredyt w euro?

Nie, bezpieczny kredyt 2% udzielany jest wyłącznie w złotówkach. Jest to kredyt hipoteczny przeznaczony na zakup nieruchomości na terenie Polski, więc musi być denominowany w polskiej walucie.

Czy obcokrajowiec może skorzystać z bezpiecznego kredytu przy zakupie mieszkania?

Tak, z bezpiecznego kredytu 2% mogą skorzystać również obcokrajowcy kupujący mieszkanie w Polsce. Muszą oni spełniać takie same kryteria jak obywatele polscy – m.in. nie mogą posiadać innej nieruchomości. Dodatkowo obcokrajowiec musi prowadzić gospodarstwo domowe w Polsce lub z osobą mającą obywatelstwo polskie.

Kiedy nie można skorzystać z bezpiecznego kredytu od państwa?

Nie można skorzystać z bezpiecznego kredytu 2%, jeśli w dniu składania wniosku ma się ukończone 45 lat lub posiada się już prawo własności domu, mieszkania lub spółdzielcze prawo do lokalu. Wyjątkiem są nieruchomości odziedziczone lub niezdatne do zamieszkania. Ponadto nie można mieć innego aktywnego kredytu hipotecznego z ostatnich 3 lat.

Czy można wziąć kredyt 2 procent na drugie mieszkanie?

Nie, bezpieczny kredyt 2% jest przeznaczony wyłącznie na zakup pierwszego mieszkania lub domu. Nie można go wykorzystać do zakupu kolejnej nieruchomości.

Kiedy można wziąć kredyt 2 procent na drugie mieszkanie?

Bezpieczny kredyt 2% w żadnym przypadku nie może być wykorzystany na zakup drugiego mieszkania lub domu. Jest przeznaczony tylko na sfinansowanie pierwszej nieruchomości dla wnioskodawcy i jego gospodarstwa domowego.

Jak nie stracić dopłat? Czego nie wolno robić przy bezpiecznym kredycie?

Aby nie stracić dopłat do bezpiecznego kredytu 2%, nie wolno m.in. sprzedawać kredytowanej nieruchomości, wynajmować jej, dokonywać zmiany sposobu użytkowania czy nabywać kolejnych nieruchomości. Należy też wprowadzić się do zakupionego domu lub mieszkania w ciągu 2 lat. Inne zakazane sytuacje to m.in. ogłoszenie upadłości kredytobiorcy czy niekorzystanie z nieruchomości przez ponad 12 miesięcy.

Czy można wynajmować lokal z kredytem 2 procent?

Nieruchomość zakupiona z bezpiecznym kredytem hipotecznym nie może być wynajmowana. Jeżeli kredytobiorca zdecyduje się na wynajem mieszkania, to utraci on prawo do dopłat.

Czy można mieszkać w lokalu z kredytem 2 procent?

Kredytobiorca może stracić to prawo, jeżeli nie zamieszka w nowo zakupionym domu lub mieszkaniu w ciągu dwóch lat od dnia nabycia prawa własności lub zgłoszenia zakończenia budowy.

Czy można sprzedać lub wynajmować lokal z kredytem 2 procent?

Jeżeli kredytobiorca sprzeda nieruchomość, wynajmie ją, zmieni niewłaściwie sposób jej użytkowania, lub zmieni sposób oprocentowania kredytu utraci prawo do dopłat. Dodatkowo, w przypadku ogłoszenia upadłości konsumenckiej lub wcześniejszej spłaty części kredytu (z wyjątkiem określonych sytuacji), również traci on prawo do dopłat.

Czy trzeba terminowo spłacać kredyt 2 procent?

Jeżeli kredytobiorca straci prawo do dopłat z powodu nieterminowej spłaty kredytu, będzie on zobligowany do spłaty pełnej raty kapitałowo-odsetkowej, bez pomniejszania o kwotę dopłat.

Od kiedy działa bezpieczny kredyt 2?

Bezpieczny Kredyt 2% zaczął funkcjonować od 1 lipca 2022 roku, czyli od wejścia w życie ustawy wprowadzającej ten program. Kredyty hipoteczne na preferencyjnych warunkach można zaciągać od tego dnia. Nabór wniosków w bankach trwa.

Ile będzie trwał program bezpieczny kredyt 2?

Program mieszkaniowy Bezpieczny kredyt 2% będzie trwał do 31 grudnia 2027. Rząd nie wykluczył jego dalszego przedłużenia. Oznacza to, że ten rodzaj wsparcia dla osób będzie funkcjonował co najmniej przez 4 i pół roku.

Jakie banki udzielają bezpiecznego kredytu 2 procent?

Do 9 banków, które udzielają bezpiecznego kredytu 2 procent zaliczamy:

• Alior Bank,
• Bank Pekao,
• PKO BP,
• VeloBank,
• SGB-Bank,
• Bank Polskiej Spółdzielczości,
• Bank Spółdzielczy w Brodnicy,
• Bank Spółdzielczy Rzemiosła w Krakowie,
• Krakowski Bank Spółdzielczy w Krakowie.

Rynek kredytów oczekuje, że na przełomie września i października do listy banków, które będą udzielać kredytu 2 procent dołączą 2 duże banki: mBank oraz Santander Bank Polska.

Lista banków uczestniczących w programie jest otwarta. Bezpieczny Kredyt 2% jest dostępny w bankach, które podpisały umowę z Bankiem Gospodarstwa Krajowego.

Lista banków, oferujących bezpieczny kredyt 2 procent

Kredyt mieszkaniowy 2 procent, zwany też bezpiecznym kredytem hipotecznym oferują następujące banki:

• Bank PKO BP – marża 2%,
• Bank Pekao S.A. – marża 2%,
• Alior Bank – marża 2,05%,
• VeloBank – oprocentowanie stałe przez cały okres kredytowania,
• Bank BPS,
• SGB-Bank – podpisał już umowę Z BGK, natomiast na stronie internetowej nie ma jeszcze oferty.

Czy banki muszą mieć podpisaną umowę z BGK?

Tak, banki udzielające Bezpiecznego Kredytu 2% muszą mieć podpisaną umowę z Bankiem Gospodarstwa Krajowego. To główny warunek przystąpienia do programu. Umowa z BGK uprawnia banki do stosowania dopłat do kredytów hipotecznych z budżetu państwa.

Na czym polega gwarancją BGK?

W ramach Bezpiecznego Kredytu 2% możliwe jest objęcie części kredytu gwarancją BGK zastępującą wymóg wniesienia wkładu własnego. Gwarancja obejmuje maksymalnie 100 000 zł kredytu. BGK spłaca część kredytu objętą gwarancją w przypadku braku spłaty przez kredytobiorcę.

Ile się czeka na decyzję kredytową?

Czas oczekiwania na decyzję kredytową w przypadku Bezpiecznego Kredytu 2% wynosi zazwyczaj od 2 do 4 tygodni. Jest to typowy czas rozpatrywania wniosków kredytowych w bankach. Nie ma ścisłych uregulowań w tym zakresie.

Uwaga: Obecnie zainteresowanie tym rodzajem kredytowania jest bardzo duże, dlatego tymczasowo realny czas oczekiwania na decyzję kredytową wynosi około 8 tygodni.

Ile wniosków przyjęto w programie Bezpieczny Kredyt na mieszkanie 2 procent?

Według danych BGK na koniec września 2022 r. złożono ponad 5 tysięcy wniosków o Bezpieczny Kredyt 2%, z czego zawarto już ponad 2 tysiące umów. Zainteresowanie programem rośnie z tygodnia na tydzień.

Bezpieczny kredyt a sytuacje losowe

W przypadku rozwodu lub śmierci kredytobiorcy możliwe jest przekształcenie Bezpiecznego Kredytu 2% w indywidualny. Nie oznacza to utraty prawa do dopłat. Inne sytuacje losowe nie wpływają na warunki kredytu. Zawsze jednak warto skonsultować się w tak szczegółowym zakresie z bankiem.

Co w sytuacji wspólnego kredytu bez ślubu przy rozstaniu?

Jeśli kredytobiorcy nie są małżeństwem, przy rozstaniu muszą znaleźć konsensus w kwestii spłaty kredytu lub sprzedaży nieruchomości, aby nie stracić prawa do dopłat. Optymalnie powinni dokonać podziału majątku wspólnego lub spłaty zadłużenia. W przeciwnym razie grozi im utrata dopłat.

Czym różni się zwykły kredyt mieszkaniowy od bezpiecznego? Różnice i podobieństwa.

Główne różnice to stałe oprocentowanie 2% + marża i dopłaty przez 10 lat w przypadku Bezpiecznego Kredytu 2%. Standardowy kredyt mieszkaniowy ma zmienną stopę opartą o WIBOR, RRSO rzędu 8-10% i brak dopłat. Jednak zasady udzielania, zabezpieczenie hipoteczne czy maksymalny okres kredytowania są podobne w obu przypadkach.

Jak różni się zdolność kredytowa w przypadku Bezpiecznego kredytu 2 % a standardowego kredytu mieszkaniowego?

Zdolność kredytowa przy Bezpiecznym Kredycie 2% jest wyższa, bo przy jej wyliczaniu uwzględnia się niższe oprocentowanie i mniejsze raty. Dla przykładu, przy stałym oprocentowaniu 4,5% zdolność jest średnio o 20-40% wyższa niż przy zmiennym na poziomie 7%.

Jak wygląda aktualne oprocentowanie kredytów hipotecznych na rynku na tle oferty Bezpiecznego Kredytu?

Aktualne oprocentowanie standardowych kredytów hipotecznych zaczyna się od około 7% i jest zmienne. Tymczasem Bezpieczny Kredyt 2% ma stałe oprocentowanie 2% + marża banku przez 10 lat. RRSO Bezpiecznego Kredytu 2% wynosi około 4-5%, a zwykłego kredytu – około 8-10%.

Jak policzyć ratę kredytu hipotecznego? Kalkulator kredytu na mieszkanie.

Ratę kredytu hipotecznego można policzyć korzystając z kalkulatorów dostępnych na stronach banków lub niezależnych porównywarek finansowych. Wystarczy wpisać kwotę i okres kredytu, oprocentowanie i prowizję banku. Kalkulator sam obliczy wysokość miesięcznej raty kapitałowo-odsetkowej.

Jak policzyć dopłatę państwa do raty kredytu 2 procent?

Aby obliczyć kwotę dopłaty dla pierwszej raty, zastosujemy podany wzór:

D = Ks * (W-2%) / 12

Za wartość Ks (część kapitałową kredytu, która pozostaje do spłaty) podstawimy kwotę kredytu, która wynosi 300 000 zł, a za W podstawimy podaną przez Ciebie wartość wskaźnika, czyli 7,14.

Pamiętajmy, że wartość wskaźnika jest podana w procentach, więc należy ją przeliczyć na formę dziesiętną, dzieląc przez 100. Oznacza to, że W wynosi 0,0714, a 2% wynosi 0,02.

Teraz możemy przystąpić do obliczeń:

D = 300 000 * (0,0714 – 0,02) / 12 D = 300 000 * 0,0514 / 12 D = 15 420 / 12 D = 1 285 zł

W związku z tym, pierwsza rata zostanie obniżona o 1 285 zł. Warto jednak zauważyć, że kwota ta będzie się zmieniać wraz ze spłatą kredytu, ponieważ Ks (część kapitałowa kredytu, która pozostaje do spłaty) będzie się zmniejszać.

Najważniejsze informacje o bezpiecznym kredycie 2 procent

Oto informacje, które udało mi się znaleźć dotyczące programu „Bezpieczny Kredyt 2%”:

1. Program „Bezpieczny Kredyt 2%” został stworzony, aby pomóc osobom kupić swoje pierwsze mieszkanie. Osoby, które planują zakup lub budowę swojego pierwszego mieszkania lub domu jednorodzinnego, mogą skorzystać z tego programu​.
2. Kredyt może uzyskać osoba do 45. roku życia, która nie posiada i nie miała mieszkania, domu ani spółdzielczego prawa do lokalu lub domu. W przypadku małżeństwa lub rodziców co najmniej jednego wspólnego dziecka, warunek wieku musi spełnić przynajmniej jedno z nich​.
3. Maksymalna wysokość kredytu, który może uzyskać jedna osoba, wynosi 500 tys. zł. W przypadku małżeństwa lub rodziców z dzieckiem maksymalna kwota kredytu to 600 tys. zł. Kredyt można otrzymać na mieszkania zarówno z rynku pierwotnego, jak i wtórnego​.
4. Program oferuje dopłatę do rat kredytu mieszkaniowego, która jest różnicą między stałą stopą ustaloną w oparciu o średnie oprocentowanie kredytów o stałej stopie w bankach kredytujących, a oprocentowaniem kredytu zgodnie ze stopą 2%. Dopłata przysługuje przez 10 lat​.
5. Kredytobiorca powinien posiadać zdolność kredytową adekwatną do kwoty kredytu, którą chce uzyskać. Przed dniem udzielania kredytu mieszkaniowego, nie powinien posiadać prawa własności do lokalu mieszkalnego ani domu jednorodzinnego, a także nie powinno mu przysługiwać spółdzielcze prawo do lokalu mieszkalnego ani domu jednorodzinnego​.
6. Wnioski o kredyt można składać od 1 lipca 2023 r. do 31 grudnia 2027 r.

Dokładne warunki programu pierwsze mieszkanie można przeczytać na stronie BGK: https://www.bgk.pl/programy-i-fundusze/programy/pierwsze-mieszkanie/bezpieczny-kredyt-2/