Według informacji z BIK (Biura Informacji Kredytowej), na koniec 2022 roku było 343 tys. aktywnych kredytów we frankach szwajcarskich (CHF). Łączna kwota do spłaty kredytów frankowych na koniec 2022 roku wynosiła ok. 86,5 mld zł.

Geneza Problemu Kredytów we Frankach

Kredyt we frankach szwajcarskich (CHF) to temat, który od lat budzi duże emocje i dyskusje wśród kredytobiorców, banków oraz regulatorów finansowych. Jest to rodzaj zadłużenia, które było szczególnie popularne w Polsce w latach przed kryzysem finansowym z 2008 roku, kiedy to niskie stopy procentowe w Szwajcarii sprawiały, że kredyty te wydawały się być korzystniejsze niż kredyty w złotówkach (PLN).

Charakterystyka Kredytów we Frankach

Kredyty we frankach charakteryzują się tym, że kwota kredytu oraz raty są denominowane w CHF, ale wypłacane i spłacane w lokalnej walucie, w tym przypadku w PLN. Oznacza to, że kredytobiorcy są narażeni na ryzyko walutowe – zmiany kursu CHF/PLN mogą znacząco wpłynąć na wysokość rat kredytowych.

Skala Zjawiska

Dokładna liczba kredytów we frankach jest zmienna i zależy od wielu czynników, w tym od decyzji kredytobiorców o wcześniejszej spłacie, restrukturyzacji zadłużenia, czy też przewalutowaniu kredytu na PLN. Na przestrzeni lat, wiele osób zdecydowało się na takie kroki, zwłaszcza po gwałtownych wzrostach kursu CHF, co miało miejsce po decyzji Szwajcarskiego Banku Narodowego o uwolnieniu kursu franka w 2015 roku.

Ryzyko i Konsekwencje dla Kredytobiorców

Kredytobiorcy, którzy zdecydowali się na kredyt we frankach, często stawali przed trudnym wyborem. Z jednej strony, korzystne oprocentowanie i niższe raty na początku okresu kredytowania, z drugiej – ryzyko znacznego wzrostu rat w przypadku umocnienia się franka. Wiele osób, które nie przewidziały takiego scenariusza, znalazło się w trudnej sytuacji finansowej.

Perspektywa Banków

Z perspektywy banków, kredyty we frankach były atrakcyjnym produktem finansowym, przynoszącym zyski. Jednak z biegiem czasu, rosnąca świadomość ryzyka walutowego oraz presja ze strony regulatorów i opinii publicznej spowodowała, że banki zaczęły ograniczać oferowanie tego typu produktów. Dodatkowo, banki musiały zmierzyć się z roszczeniami kredytobiorców, którzy czuli się pokrzywdzeni przez nieprzewidziane zmiany kursowe.

Aktualna Sytuacja i Przyszłość Kredytów we Frankach

Obecnie, sytuacja kredytów we frankach jest stabilniejsza, ale nadal pozostaje tematem dyskusji. Wiele osób nadal spłaca swoje zadłużenia, a kwestie prawne dotyczące tych kredytów są przedmiotem licznych postępowań sądowych. W roku 2022 łączna kwota zadłużenia z tytułu kredytów we frankach zmalała o ok. 5,5 mld zł. Przewiduje się, że w najbliższych latach liczba kredytów we frankach będzie dalej sukcesywnie maleć, głównie ze względu na wcześniejsze spłaty i przewalutowania.

Podsumowanie

Kredyty we frankach szwajcarskich stanowią ważny rozdział w historii polskiego rynku kredytowego. Ich historia jest przestrogą przed ryzykiem walutowym i pokazuje, jak ważna jest świadomość finansowa zarówno ze strony kredytobiorców, jak i instytucji finansowych. W przyszłości, zarówno banki, jak i klienci, prawdopodobnie będą podchodzić z większą ostrożnością do produktów finansowych narażonych na ryzyko walutowe.